Возврат процентов по ипотечному кредиту

Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую службу

Возврат процентов по ипотеке за прошлые годы является процедурой, которая значительно помогает облегчить процесс покупки недвижимости.

Однако для того, чтобы физическое лицо получило материальную компенсацию подобного рода, ему потребуется выполнить определенные правила, установленные российским налоговым законодательством. В данной статье будут подробно рассмотрены все аспекты, оказывающие влияние на начисление компенсации за выплаченные проценты.

• Возврат процентов по ипотеке за прошлые годы
  • Правила и условия, действующие на вычет по процентам
  • Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую службу
  • Как происходит начисление вычета
  • Как часто нужно подавать документы в налоговую службу

  Возврат процентов по ипотеке за прошлые годы

  Как правило, если физическое лицо приобретает какой-либо имущественный объект в ипотеку, то помимо погашения основной стоимости недвижимости, он обязан выплатить дополнительно начисленные проценты. Уменьшение налогооблагаемой базы в данном случае проводится в два этапа – отдельно оформление вычета за расходы, связанные с выплатой стоимости жилья, и отдельно — оформление налоговой скидки за процентные выплаты.

  ВНИМАНИЕ! Так как ипотека предоставляется на различные имущественные объекты, то перед подачей документов на возврат НДФЛ рекомендуем ознакомиться со статьей номер 220, находящейся в Налоговом кодексе, которая регламентирует все вопросы, связанные с порядком начисления имущественной скидки.

  Правила и условия, действующие на вычет по процентам

  Чтобы физические лица не тратили свое время зря на сбор и оформление документации для возврата подоходного налога за расходы, которые пошли на оплату процентов по ипотеке, советуем обратить внимание на следующие условия, касающиеся предоставления вычета подобного рода:

  • Нужно быть налогоплательщиком. Для получения имущественной ипотечной налоговой скидки по процентам необходимо соблюсти одно обязательное условие – являться налогоплательщиком и вовремя отдавать со всех своих источников дохода НДФЛ.
  • Оформлять вычет в срок. Иногда происходит так, что налогоплательщик заключает ипотечный договор с банком значительно раньше, чем получает право на собственность имуществом. В подобной ситуации документы на скидку по процентам нужно подавать не раньше чем в следующем году после года получения права собственности.
  • Размер вычета должен попадать в допустимый диапазон. Сокращение налогооблагаемой базы, как правило, рассчитывается путем нахождения 13% от суммы затраты. Однако при этом не стоит забывать о максимально допустимых лимитах. В данном случае это сумма вычета, равная трем миллионам рублей. То есть предельная компенсация составляет 390 000 рублей.
  • Требовать скидку можно только за оплаченные проценты. Многие физические лица, которые погасили ипотеку частично, пытаются оформить возврат подоходного налога наперед. Данный процесс неосуществим, поскольку компенсацию за оплату кредитных процентов начисляют только за внесенные налогоплательщиком выплаты.
  • Получать имущественный вычет впервые. В некоторых ситуациях физические лица подают документы одновременно на два вида ипотечной налоговой скидки – основной и процентный, но при этом не знают о том, что вычет за покупку имущества начисляется всего лишь один раз в жизни. Поэтому если налогоплательщик уже возвращал налог за жилье, то оформлять документы на ипотечную скидку не имеет смысла.

  Следует отметить, что если, например, претендент на имущественную компенсацию платил процентные взносы с 2010 года, получил право собственности на недвижимость в 2012 году, а занялся оформлением уменьшения размеров налогооблагаемой базы только в 2017 году, то при расчете суммы расходов по ипотечным процентам нужно учитывать расходы, начиная с самого первого платежа.

  Как вернуть проценты по ипотеке через налоговую службу

  Чтобы получить положенную по закону компенсацию за процентные взносы по ипотеке, налогоплательщику нужно обратиться к работодателю и потребовать предоставления некоторых документов, некоторые оформить самостоятельно, а некоторые бумаги взять в банке, выдавшем кредит.

  

  Затем претендент на уменьшение размеров налогооблагаемой базы должен передать всю собранную документацию в налоговый орган, которой расположен по месту регистрации. И уже после того, как отданные на рассмотрение бумаги пройдут камеральную проверку, длительность которой обычно составляет не более 120 дней, денежные средства поступят на банковскую карту налогоплательщика.

  Как происходит начисление вычета

  Налоговым законодательством принято одно правило, гласящее о том, что получить за год в качестве компенсации физическое лицо может сумму не большую, чем та, которая за этот же период была отдана им в государственный бюджет. В связи с этим оформлять скидку по ипотечным процентам до того момента, как физическому лицу полностью выплатят основную компенсацию, нецелесообразно.

  Документы для возврата подоходного налога с процентов

  После того как налогоплательщик уже воспользовался возвратом НДФЛ по основной части кредита и, соответственно, ранее уже передавал все необходимые для данной процедуры бумаги в налоговую инспекцию, для возврата процентов по ипотеке нужно будет собрать буквально несколько документов. В число документации, требуемой для предоставления компенсации за ипотечные процентные взносы, входит:

  

  1. Договор с банком. Любой банк перед тем, как предоставить ипотеку физическому лицу, как правило, составляет с ним кредитный договор, в котором зафиксирована точная сумма общего займа, размер процентных взносов, период выплаты, а также некоторые другие нюансы. Оригинал документа обычно остается в банке, а налогоплательщику выдают его копию.
  2. Справка о выплаченных процентах. Как уже говорилось ранее, не обязательно дожидаться того момента, пока физическое лицо полностью выплатит всю ипотеку. Вернуть НДФЛ можно и за взносы, которые вносились на протяжении прошлых лет. Чтобы документально подтвердить факт оплаты ипотечных процентов, существует такой документ, как справка.
  3. График платежей. Иногда физические лица, которые приобрели какой-либо имущественный объект в рассрочку, решают выплатить ипотеку досрочно, чтобы не оставаться должниками на протяжении длительного периода времени. В данном случае они имеют право на возмещение НДФЛ, начисленное сразу по всему кредиту вместе с процентными взносами. Для этого в банке нужно потребовать график платежей с внесенной отметкой о досрочной оплате кредита.

  Как часто нужно подавать документы в налоговую службу

  В большинстве ситуаций налогоплательщики не используют такую возможность, как возврат процентов по ипотеке. Как правило, ими движет тот фактор, что сумма налоговой скидки является незначительной, а на сбор и подачу документации в налоговую службу приходится тратить огромное количество времени.

  Существует один способ, позволяющий облегчить этот процесс и все-таки получить материальную компенсацию, – это подача документов на вычет сразу за несколько лет. Таким образом, оформлять документы можно всего лишь один раз за несколько лет, а указывать в них суммарный размер расходов, которые были понесены налогоплательщиком на протяжении сразу нескольких лет.

  Возврат процентов по ипотечному кредиту

  

  Можно ли вернуть некоторую финансовую сумму назад при ипотечном кредитовании? Практика говорит, что да, это вполне можно осуществить. Подобный инструмент именуется налоговым вычетом. Данный механизм помогает совершить финансовый возврат налога по кредиту за выплаченные проценты. Как же получить такое возмещение?

  Все россияне стабильно выплачивают налоги. Один из основных налогов называется подоходным или налогом на доходы физлиц (сокращённо НДФЛ). Люди не оплачивают этот налог ни посредством интернета, ни лично. За них это делает работодатель.

  В частности, человек получает лишь 8,7 рублей из 10. Остальную сумму он отдает государству. Однако существуют некоторые нюансы. Подобным исключением из правил, как раз является налоговый вычет.

  Государство весьма заинтересовано, чтобы люди обзаводились личным жильем. Поэтому оно позволяет гражданам частично списывать подоходный налог. Разумеется, в том случае, если они использовали средства на приобретение собственной квартиры. Совершается возврат НДФЛ при приобретении квартиры.

  Вы решили приобрести таунхаус или квартиру в ипотеку? Тогда выплаты по кредиту, которые пошли на то, чтобы погасить проценты банка, также может считаться истраченными на квартиру. Человек, который приобретает подобную квартиру может обрести свой налоговый вычет. На данном основании совершается возвращение выплаченных процентов по ипотечному кредиту.

  Возмещение ипотечного кредита

  Прежде всего стоит поговорить об основной финансовой сумме с приобретения недвижимости. Ведь перед там как заявить возврат с процентов по ипотечному кредиту, нужно будет сделать компенсацию главной суммы. Вы можете вернуть проценты банковской организации досрочно. Ну а основные финансы никуда не потеряются.

  Однако имеются особые ограничения, которые не позволят вернуть 13 процентов от приобретения жилья в ипотеку. В частности, это:

  • Государство не даст Вам более того, что было уже Вами выплачено. То есть, речь идет как раз о 13 процентах.
  • Государство ставит предел налогового вычета. То бишь, такой вычет не может быть больше 2 миллионов рублей на цену жилья, а также 3 миллиона на проценты по ипотеке.

  Возмещение процентов по ипотечному кредиту для супружеских пар

  Вернуть финансы за ипотечный кредит могут как муж, так и супруга, в том случае если жилплощадь была куплена на двоих. При этом, не столь важно кто именно из них оплачивал ипотечный кредит.

  Распределение осуществиться при приобретении жилья по долевой собственности. В соответствии, с долями каждого из супругов. Если квартира покупается в совместную собственность, то при заявлении от обоих супругов, по размеру их доли.

  Если муж (либо жена) получают свой вычет, доля партнера не должна быть более половины от причитающегося вычета. Остальную часть уже никто не получит. Ведь ранее, партнер осуществил вычет по иной жилплощади.

  Налоговый вычет на % по ипотечному кредиту бывает распределен между партнёрами в произвольном порядке. Это происходит, в соответствии со специальным заявлением. При этом немаловажно, кто в действительно осуществляет выплачу ипотечного кредита. Ежегодно, когда будет подаваться заявление, необходимо будет указать необходимое соотношение долей, дабы вернуть максимально возможный налог за ипотечный кредит.

  Возврат финансов по ипотечному кредиту — Документы

  Чтобы осуществить вычета, необходимо собрать и представить в ИФНС (по месту постоянно регистрации) особые бумаги. Их можно подразделить на три группы:

  • Бумаги по собственности на недвижимость.
  • Основные бумаги.
  • Бумаги на ипотеку.

  Что такое основные документы:

  • Удостоверение личности (паспорт). Также стоит прихватить с собой копию. Кроме того, необходимо подать через налоговую заявление о выдаче свидетельства о постановке на налоговый учет.
  • Справка 2-НДФЛ. Этот документы можно получить на работе, в бухгалтерии.
  • Заявление на возврат подоходного налога, где указываются реквизиты счета в банке.
  • Налоговая декларация (форма 3-НДФЛ).

  К документам на недвижимость относятся:

  • Свидетельство о регистрации в государственных органах права собственности на недвижимость.
  • Договор купли-продажи (указывается цена, за которую был куплен объект).
  • Акт приема-передачи недвижимости (должен быть подписан обеими сторонами).

  Прежде чем приступить к перечислению документов по кредиту, следует сказать, что вначале оформляются бумаги по компенсации затрат на покупку недвижимости. Уже далее осуществляется возврат налогов на приобретение недвижимости в ипотечный кредит.

  Кто может получить возмещение ипотечного кредита

  • Человек, который получает его первый раз.
  • Имеет официальную зарплату с отчислениями НДФЛ.
  • Резиденты РФ и иностранные граждане (работают в стране от 183 дней в году).
  • Люди, которые получают иной доход.

  Кто не может получить возврат процентов по ипотечному кредиту

  • Те, кто ранее получили вычет.
  • Предприниматели, с особыми формами налогообложения.
  • Пенсионеры.
  • Безработные.
  • Лица с неофициальным доходом
  • Женщины в декрете.
  • Владельцы недвижимого имущества, которое было приобретено за счет финансов других.
  • Люди, которые приобрели квартиру у своих ближайших родственников.
  • Нерезиденты.

  Бумаги на возмещение ипотеки:

  • Справка из банковской организации о прошедших платежах в течении года. Необходимо сделать расшифровку сумм погашения тела кредита, а также обслуживания кредита. Чтобы выполнить это, нужно будет обратиться непосредственно в банк.
  • Кредитный договор между физлицом и финансовой организацией, в котором оформляется ипотечное кредитование. Дабы получить возврат налогов на приобретение жилплощади, в нем необходимо указать целевой характер ипотечного кредита. Вопрос, позволяет ли ипотека получить тринадцать процентов зависит вовсе не от банка, а скорее от работодателя. Кроме того, в договоре должен быть представлен подробный график платежей, которые человек должен выплатить. При этом, необходимо выделить суммы погашения тела долга, а также уплаты процентов по кредиту.

  Стоит сказать, что с собой необходимо иметь и копии документов, дабы была возможность приложить их за покупку квартиры и возмещение процентов по ипотечному кредиту. После того, как заявление будет подано, инспекция будет рассматривать ситуацию. Проверка обоснованности возврата подоходного налога может занимать от 2 до 4 месяцев. После всех этих процессов, финансы смогут поступит на счет человека.

  Возврат НДФЛ это всегда значительный риск. Однако финансы, которые были получены подобным образом можно пустить на ремонт или благоустройство квартиры. Чтобы получить налоговый вычет и не тратить излишне свое время и силы на бесконечное оформление бумаг, мы рекомендуем обращаться к опытным ипотечным брокерам. Именно такие эксперты взвалят на себя всю ношу ипотечного кредитования и позволят получить желаемый результат максимально быстро и комфортно.

  Оцените статью:

  [Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]