Улучшение жилищных условий молодым семьям

Улучшение жилищных условий молодым семьям

Чтобы молодые семьи могли покупать собственное жилье быстрее, а не копить на него десятилетиями, в России предусмотрено несколько программ субсидирования и льготного кредитования. Рассказываем о льготных жилищных программах и субсидиях, которые могут оформить молодые семьи: семейной, льготной ипотеке, материнском капитале, выплате для многодетных семей и программе «Молодая семья».

Ипотечные программы

Вот несколько ипотечных программ со сниженной процентной ставкой, которыми может воспользоваться молодая семья. В некоторых можно поучаствовать, даже если нет детей, но необходимо будет выполнить другие условия.

Льготная ипотека с господдержкой

Кто имеет право: граждане РФ от 21 до 75. Требований по семейному статусу и наличию детей нет. То есть поучаствовать могут даже те семьи, которые еще не решились на ребенка. Требования по платежеспособности каждый банк устанавливает самостоятельно.

Дополнительные требования: в программе нельзя участвовать тем, кто оформил кредит по программе сельской или дальневосточной ипотеки.

Условия кредитования:

• процентная ставка — 9%;
• первоначальный взнос — 15%. Можно вносить свои средства или использовать государственные субсидии, например, материнский капитал.
• сумма кредита: до 12 млн рублей — в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 6 млн рублей — в других регионах России.

Что можно купить: первичное жилье, готовое или на этапе строительства, напрямую у застройщика.

Срок действия: программа закончится 31 декабря 2022 года. Будет ли она продлена, неизвестно.

Закон: Постановление Правительства № 566 от 23.04.2020.

Льготная ипотека оформляется только в тех банках, которые участвуют в этой программе. Например, в банке АТБ ее можно оформить под процент, ниже установленного — от 6,99%. Минимальная сумма — 500 000 рублей. Максимальный срок — 30 лет.

Семейная ипотека

Кто имеет право:

• граждане РФ, у которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Очередность появления больше не важна, это может быть и первенец;
• граждане РФ, воспитывающие несовершеннолетнего ребенка-инвалида, который родился до 2022 года.

Дополнительные требования:

• дети должны быть гражданами РФ. При этом требований к созаемщику нет. Например, если женщина, которая родила детей в указанный срок, повторно выйдет замуж, то отчим все равно сможет быть созаемщиком.
• договор купли-продажи должен быть оформлен во время действия программы. Для семей с детьми-инвалидами срок больше — до 31 декабря 2027 года. Если у вас уже есть кредит, то его можно рефинансировать под льготную ставку. Тогда это правило не действует.
• продавец — юридическое лицо.

Если все требования выполняются и у семьи есть более ранняя ипотека, ее можно рефинансировать под льготный процент.

Условия кредитования:

• процентная ставка — 6% на весь срок кредита. На Дальнем Востоке — 5%;
• первоначальный взнос — 15%. Можно перечислить материнский капитал или другие субсидии.
• сумма кредита: до 12 млн рублей — в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, до 6 млн рублей — в остальных регионах. Квартира может стоить и дороже, но банк выдаст только указанные суммы.

Что можно купить:

• жилье на первичном рынке — готовое или на этапе строительства. Это может быть квартира или дом с участком;
• участок под строительство по договору подряда.

Вторичное жилье можно купить только в сельской местности на Дальнем Востоке.

Срок действия: программа закончится 31 декабря 2023 года. Для заемщиков, у ребенка которых установят инвалидность после 2022 года, до 31 декабря 2027 года.

Закон: Постановление Правительства № 1711 30.12.2017 года.

Жилищные программы для семей с детьми

Кроме льготных условий ипотеки, семьи, в которых есть ребенок, имеют право на ряд мер господдержки для покупки жилья, внесения первоначального взноса или для того, чтобы погасить долг. Вот некоторые из них.

Материнский капитал

Кто имеет право:

• мать, гражданка РФ, если:
  • первый ребенок родился после 01.01.2020 года;
  • второй ребенок родился после 01.01.2007 года.

  Дополнительные требования: ребенок тоже должен быть гражданином РФ.
  Сумма:

  • на первого ребенка — 524 527,9 рубля;
  • на второго ребенка, который родился до 01.01.2020 — 524 527,9 рубля;
  • на второго ребенка, который родился после 01.01.2020 — 693 144,1 рубля;
  • на второго ребенка, если семья уже оформила маткапитал на первого, — 168 616,2 рубля.

  Каждый год сумма индексируется.

  На что можно использовать в рамках покупки жилья:

  • уплата первоначального взноса или части основного долга;
  • покупка жилья на первичном и вторичном рынке, квартиры или дома;
  • взнос в жилищный кооператив;
  • строительство или реконструкция частного дома на участке семьи. Земля может иметь категорию садовой.

  Отремонтировать дом, квартиру или купить землю на материнский капитал нельзя. Но часто для этого можно использовать субсидии региональных программ. За уточнениями можно обратиться в службу социальный защиты.

  Срок действия: программа перестанет действовать 31 декабря 2026 года. Но ее продлевали уже несколько раз, поэтому есть вероятность, что она будет работать дольше.

  Погашение ипотеки для многодетных семей

  Кто имеет право: гражданин РФ, если у него с 01.01.2019 по 31.12.2022 родился третий либо последующий ребенок.

  Дополнительные требования:

  1. ребенок — гражданин РФ;
  2. ипотека оформлена до 01.07.2023 года.

  Сумма: 450 000 рублей.

  На что можно использовать: погашение основного долга и процентов по ипотеке на покупку на первичном или вторичном рынке, а также кредита, взятого на строительство дома.

  На первоначальный взнос деньги потратить нельзя. Если долг меньше 450 000 рублей, его погасят полностью, но остаток семье не вернут. Программу можно использовать только один раз.

  Программа «Молодая семья»

  Кто имеет право:

  • супруги, которые находятся в законном браке;
  • оба супруга моложе 35 лет;
  • семье не хватает 30% – 35%, чтобы купить жилье. Остальная сумма у них есть, либо банк даст им ипотеку;
  • семье нужно жилье — у них нет своей квартиры или дома, они не могут жить с родителями.

  Дополнительные требования: участники должны быть гражданами РФ.
  Сумма:

  • 30% от расчетной стоимости жилья — для семей без детей;
  • 35% от расчетной стоимости — для семей, в которых есть ребенок.

  На что можно использовать в рамках покупки жилья:

  • покупка на первичном или вторичном рынке;
  • строительство дома;
  • первоначальный взнос или погашение ипотеки;
  • участие в жилищном кооперативе.

  Срок действия: программа рассчитана до 31.12.2025 года.

  Закон: Постановление Правительства № 1050 17.12.2010.

  Что нового в программе «Молодая семья» с 1 августа 2020 года

  

  В программе «Молодая семья» появились изменения. Они вступят в силу 1 августа. Теперь субсидию можно тратить на оплату рефинансированной ипотеки, новостройки можно покупать по договору уступки, а платить через счет эскроу необязательно.

  Екатерина Мирошкина

  По этой программе не так просто получить деньги, но бюджет их выделяет, и в ближайшее время таким способом жилищные условия точно улучшат 15 тысяч семей. Вот что написано в новом постановлении и как это можно использовать для решения жилищного вопроса.

  В какую программу внесли изменения

  В России есть программа господдержки для молодых семей. В рамках этой программы можно получить так называемую социальную выплату, или субсидию, на улучшение жилищных условий.

  Молодая семья — это где супругам или одинокому родителю еще не исполнилось 36 лет. Если хотя бы одному исполнилось, программа не подойдет. Молодым семьям государство может оплатить 30 или 35% нормативной стоимости жилья. Но только если семья на самом деле нуждается в улучшении жилищных условий: квартиры нет вообще или она слишком маленькая.

  То есть из бюджета можно получить живые деньги, но не на руки, а на счет продавца или в банк для погашения ипотеки. Сумма зависит от региона и количества членов семьи. Кому-то выделят 400 тысяч рублей, а кому-то — больше миллиона.

  Все подробности программы — в подборке статей Т—Ж:

  • Условия программы «Молодая семья»
  • Как оформить документы
  • Как оценить нуждаемость в жилье
  • Изменения с 1 сентября 2018 года: субсидия на новостройки

  Основная проблема этой программы — ее доступность, а точнее недоступность. За субсидией нужно стоять в очереди, потому что финансирование ограниченное и выделенных на год денег всем молодым семьям не хватает. Поэтому в первую очередь субсидии дают льготникам — например многодетным, а остальные иногда ждут годами. А потом не дожидаются, потому что кому-то исполняется 36 лет — и все, право на субсидию автоматически пропадает.

  Но все же программа пока работает. Правительство пообещало выделить на нее очередные миллиарды — причем в 2020 году в разы больше обычного. Может быть, часть денег достанется именно вам. Даже если раньше вы не имели права на эту выплату.

  На что теперь можно тратить субсидию

  Как было раньше. Если для семьи соблюдаются все условия участия в программе, выплату можно было потратить на такие цели:

  1. Оплата жилья по договору купли-продажи.
  2. Строительство жилого дома по договору купли-продажи.
  3. Последний платеж в счет уплаты паевого взноса при покупке жилья через кооператив.
  4. Первоначальный взнос по ипотеке.
  5. Погашение долга и процентов по ипотеке. Но только по первичному договору.
  6. Оплата новостройки по ДДУ через счет эскроу. Договоры уступки не подходили, напрямую застройщикам деньги тоже переводить было нельзя.

  Что изменилось. В программе появились такие уточнения:

  1. Первоначальный взнос может быть по ипотеке с договором купли-продажи , ДДУ или уступки права требования. Раньше на этот счет не было конкретики.
  2. Долг и проценты можно погашать не только по основному договору, но и по рефинансированному. То есть если ипотеку рефинансировали, она все равно подойдет для использования субсидии.
  3. Платить за новостройку по ДДУ можно не только через счет эскроу, но и напрямую застройщику, если он платит взносы в фонд дольщиков.
  4. Субсидию можно тратить на оплату новостройки, которую купили по договору уступки права требования. Причем как при полной оплате, так и с ипотекой.
  5. Больше нет требования, чтобы квартира относилась к экономклассу.

  Эти изменения позволят большему числу семей погасить кредиты субсидиями или купить ту квартиру, какую хочется.

  Например, семья подходила по возрасту и нуждаемости в жилье, но после рождения ребенка рефинансировала ипотеку, чтобы получить льготную ставку. А потом подошла очередь на субсидию, но для рефинансированных ипотек ее использовать было нельзя. Теперь можно.

  Или семья получила свидетельство на выплату, а квартира мечты продавалась по договору уступки, а не по ДДУ. Раньше купить ее с частичной оплатой по программе «Молодая семья» не вышло бы, а теперь — пожалуйста.

  Еще решена проблема со счетами эскроу. Такие счета до сих пор необязательны при покупке новостроек, иногда платить можно напрямую застройщику. Но субсидию для таких расчетов не давали — и снова семьям приходилось отказываться от квартиры, которая подходила. Больше не придется: если застройщик законно не использует счет эскроу, все равно можно покупать квартиру и погашать часть стоимости субсидией за счет бюджета.

  Еще из программы исключили условие о принадлежности жилья к экономклассу. Но оно и так упоминалось только в пункте о покупке квартир уполномоченными организациями. Мы ничего не нашли об этих организациях и не знаем, существуют ли они вообще. В пунктах о покупке жилья по договорам купли-продажи, ДДУ или ипотеке об экономклассе ничего не было. Хотя еще одно упоминание встречалось в описании проверки документов банком перед перечислением денег. Но теперь этого понятия нет ни в программе для молодых семей, ни в других документах, его исключили. Поэтому, если вдруг вам отказывают в субсидии из-за того , что жилье якобы слишком комфортное для молодой семьи, оспаривайте.

  Квартиру можно покупать в любом доме, но денег все равно дадут по нормативам — то есть семьи с двумя детьми в одном и том же регионе получат одинаковую сумму, даже если реальная стоимость квартир у них сильно различается.

  Сколько действует свидетельство на субсидию

  Право на субсидию подтверждает свидетельство — его молодой семье выдают, когда становится точно известно, что ей выделены деньги по этой программе. У свидетельства есть срок действия, потом оно теряет силу и нужно получать новое. Обычные сроки такие:

  1. Свидетельство действует 7 месяцев с даты выдачи. Это срок, в течение которого нужно найти квартиру или взять ипотеку и собрать документы для оплаты.
  2. Предъявить его в банк нужно в течение месяца с даты выдачи. Банк откроет счет, на который поступят деньги из бюджета.

  Но если свидетельство выдано с 1 февраля по 5 мая 2020 года, сроки увеличены до 9 и 3 месяцев соответственно.

  Если семья не подходит под условия программы

  На практике это одна из самых труднодоступных программ. Деньги не могут получить даже семьи, у которых остро стоит жилищный вопрос и которые годами ждут в очереди. Причиной для отказа может стать даже проданная несколько лет назад однокомнатная квартира тещи, где у жены была небольшая доля.

  Если не получается соблюсти все требования или устали ждать, используйте другие варианты господдержки для покупки жилья:

  • Льготная ипотека под 6,5%
  • Семейная ипотека под 6%
  • Дальневосточная ипотека под 2%
  • Сельская ипотека от 0,1%
  • Материнский капитал для ипотеки
  • 450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных

  Ипотека для молодой семьи в России в 2023 году

  

  В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке условия банков могут измениться.
  Также на сайтах возможны перебои с доступом.

  Популярные предложения по ипотеке в 2023 году

  Альфа-Банк — Ипотека
  • Ипотека: от 4,9% годовых
  • Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%
  Открытие Банк — Ипотека
  • Ипотека: от 5,3%
  • Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
  • Срок: от 3 до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 10%
  Газпромбанк — Ипотека
  • Ипотека: от 6,3%
  • Сумма: до 18 млн руб.
  • Срок: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 15%

  В 2023 году в России существуют несколько выгодных программ ипотеки для молодой семьи. В первом случае субсидию дает бюджет того муниципалитета, где вы живете. Во втором случае всей процедурой занимается исключительно банк.

  Условия везде абсолютно разные. Поэтому мы решили дать читателям общее представление о существующих программах и условиях ипотеки для молодой семьи. Расскажем о том, как устроены программы, а подробности можете узнать сами в том банке, который выберете или в своей администрации.
  

  • Условия
  • Как оформить
  • Советы юристов
  • Популярные вопросы и ответы

  Условия ипотеки для молодой семьи

  Прежде всего хотим предостеречь от путаницы. В 2023 году в России понятие «молодая семья» в контексте ипотеки встречается сразу в нескольких сферах.

  Во-первых, это государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. То есть субсидия, на которую может претендовать ячейка общества. Госпрограмму запустило Правительство и спустило в регионы. Чиновники на местах уже «обвесили» понятие своими критериями. Например, меняют максимально возможный метраж на одного члена семьи или сумму субсидии.

  Но есть общие положения понятия «молодая семья».

  Заключение официального брака.

  Требования банка к заемщикам

  Если вы придете во многие крупные банки узнавать про ипотеку для молодой семьи, то вам расскажут про два основных кредита на недвижимость.

  1. У вас нет детей/один ребенок

  • Минимальный возраст 18-21 год.
    
  • Постоянное место работы.
    
  • Подтверждение доходов.
    
  • Специфические требования конкретного банка, например, страхование жизни.
  • Родитель, который оформляет на себя ипотеку, должен быть гражданином Российской Федерации, как и его дети.
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
  • Срок займа до 30 лет.
  • Нужно иметь постоянный официальный доход — подтвердить справкой 2-НДФЛ.
  • Страхование жизни заемщика.

  Требования банка к недвижимости

  Если говорить именно об ипотечной программе для молодой семьи с двумя детьми, то жилье должно быть новым. Продать его вам должно юридическое лицо. То есть фирма-застройщик или компания, которая занимается продажей новостроек.

  Если вы отдаете недвижимость в залог ипотеки, то ее могут потребовать застраховать.
  

  Как оформить ипотеку для молодой семьи

  Для начала определитесь, хотите ли вы пытаться получить государственную субсидию (придется ждать, возможно, очень долго). Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, тогда выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис.

  Программы

  Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории.

  1. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Администрация выделяет для покупки жилья до 30-35% от стоимости квартиры, но в среднем не превышающей 18 м² на каждого члена семьи.

  — Пример из практики апреля 2020 года: помогал приобрести жилье в Балашихе семье с двумя детьми. Квартира стоила 5,3 млн, администрация выделила 1,85 млн рублей, остальное добрали ипотекой под 8,2% годовых, — поделился с «КП» эксперт по недвижимости Олег Царев.

  Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет. Но главным является нуждаемость в улучшении жилищных условий, поэтому сначала нужно встать на учет в специальном реестре.

  Кроме того, семья должна иметь подтвержденный доход, необходимый для погашения ипотечного договора либо окончательного приобретения недвижимости сверх тех средств, которые выделяет государство.
  

  — Если вы проживаете втроем, а квартира 39 м², то по норме для учета нуждающихся в разных регионах от 8 до 11 м² на человека, вряд ли вы сможете стать участником такой программы. Хотя всегда можете получить ответ в администрации в органах опеки, — комментирует адвокат Максим Калинов.

  2. Ипотечные программы банков для молодых семей на вторичное жилье. В них предусмотрены минимальные процентные ставки. К примеру, в первом квартале 2022 года крупный банк выдавал обычную ипотеку под 8,9% годовых, а для молодых семей ставка была 8,4%. С учетом снижения ключевой ставки Центробанком, кредитные учреждения обновили свое предложение. Ставка ипотеки для молодой семьи около 7,9 — 8,1% годовых.

  3. Для новостроек условия намного лучше. Если с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, то вы можете претендовать на ставки с господдержкой. Можно приобрести жилье под 4,95% и до 6,5% годовых.
  

  Оцените статью:

  [Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]