Ипотека с материнским капиталом: особенности оформления и применение в 2021 году
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2021 году, каким условиям нужно соответствовать и как погасить с его помощью кредит — в материале “Ъ”.
Выйти из полноэкранного режима
Развернуть на весь экран
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Условия для оформления ипотеки под материнский капитал
Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения. Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.
Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.
Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.
Ипотека с материнским капиталом: 2021
В 2021 году материнский капитал на ребенка был проиндексирован на 3,7%, и сейчас его максимальный размер составляет 639,4 тыс. руб.
Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия
«Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб. Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб. После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.
В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи. И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.
Какие документы необходимы
После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.
1) Сертификат на получение материнского капитала;
2) Паспорт обладателя сертификата;
3) Заявление о готовности потратить маткапитал;
4) Ипотечный договор;
5) Справка из банка о сумме задолженности;
6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;
7) Свидетельство о заключении брака.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.
1) Получить справку из банка
Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.
2) Подать заявление в ПФР
Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.
3) Подать заявление в банк
После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк. С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.
Особенности досрочного погашения
Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
Артем Косенок; группа «Прямая речь»
- Артем Косенок подписаться отписаться
Погашение ипотеки материнским капиталом
Материнский капитал – это популярная мера поддержки государства для семей с детьми. Использовать выплату можно на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение ипотеки.
Что такое материнский капитал?
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями второго или последующего ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2007 года);
- Женщины, родившие или усыновившие второго или последующего ребенка после 1 января 2007 года;
- Мужчины, являющиеся единственными усыновителями первого ребенка (если решение суда вступило в силу после 1 января 2020 года);
- Женщины, которые родили или усыновили первого ребенка после 1 января 2020 года.
При рождении первого ребенка выплата составляет 524,5 тыс. рублей, при появлении второго ребенка или последующих детей — 693,1 тыс. рублей.
Как оформить сертификат на получение маткапитала?
С 15 апреля 2020 года сертификат оформляется автоматически при рождении ребенка. Электронный документ поступает в личный кабинет на портале «Госуслуги».
Если ребенок родился до 2020 года, сертификат на материнский капитал придется оформить самостоятельно. Это можно сделать в электронном виде через портал «Госуслуги» или лично в многофункциональном центре государственных услуг или в отделении Пенсионного фонда России.
Как использовать средства материнского капитала на погашение ипотеки?
Если квартира уже приобретена с использованием ипотечных средств, то средства материнского капитала можно потратить на полное или частичное погашение ипотеки.
Можно уменьшить срок оплаты по кредиту либо уменьшить сумму ежемесячных платежей. Например, заемщик может частично погасить кредит с помощью сертификата, и таким образом он может сэкономить на общей переплате по кредиту, а также уменьшить итоговые расходы на покупку квартиры.
Какие основные условия использования материнского капитала для погашения ипотеки существуют?
К числу существенных условий относятся:
- Ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья;
- В приобретаемой квартире должны быть выделены доли для детей;
- Заемщиком может быть один из родителей при условии официального брака;
- Приобретаемая квартира должна находиться на территории России.
Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки?
Шаг 1. Обратиться в банк, где оформлена ипотека
Заемщику необходимо получить справку от банка-кредитора о том, что в банке оформлена ипотека, для предоставления в Пенсионный фонд;
Шаг 2. Обратиться в Пенсионный фонд
На данном этапе необходимо подать заявление в Пенсионный фонд, который в течение 30 дней принимает решение о перечислении денежных средств для досрочного погашения ипотечного кредита.
К заявлению прилагаются следующие документы:
- паспорт владельца и супруга (супруги) владельца материнского капитала;
- копия ипотечного договора;
- копия свидетельства о браке;
- справка из банка о наличии ипотечного кредита;
- документы, подтверждающие приобретение жилья;
Шаг 3. Подать заявление о досрочном погашении в банк-кредитор
После получения документов и утверждения процесса погашения ипотеки, банк уменьшит остаток долга по кредиту.
Могут ли отказать в использовании средств материнского капитала?
Да,Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала для погашения ипотечного займа в ряде случаев:
- Заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка;
- Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
- Заявитель направил неверные документы;
- Владелец сертификата был лишен родительских прав или утратил право на получение сертификата по другим основаниям.
Нужно ли выделять доли в собственности на квартиру после досрочного погашения?
Да, если на оплату жилья или кредита, полученного на приобретение или строительство жилья, были направлены средства материнского капитала, то после снятия с квартиры или дома обременения необходимо в течение 6 месяцев заключить соглашение о выделении долей.
